En l'actualitat, s'ha accentuat la precarietat econòmica de moltes famílies així com la pèrdua de poder adquisitiu del conjunt de la població, a causa de múltiples i diversos motius, entre els quals la crisi econòmica actual. Tanmateix, s'ha incrementat la dificultat i l'esforç econòmic tan per accedir a un habitatge com per mantenir-lo. Més concretament, s'han incrementat les dificultats per a fer front al pagament de les quotes hipotecàries, a les rendes de lloguer i a les situacions de risc de pèrdua d'habitatge, la qual cosa afecta a un nombre cada dia més gran de persones.

En el cas de Reus, es van detectar situacions d'exclusió social residencial des de l'àrea de Serveis Socials i des de l'Oficina d'Habitatge de Reus. Situacions d'emergència com a conseqüència de processos d'execució hipotecària i situacions de desequilibri de forces entres parts contractants alhora de negociar les quotes.

En aquest context, i amb la possibilitat d'establir un conveni amb Ofideute per tal d'actuar conjuntament, es produeix l' impuls necessari per tal de crear el Servei d'assessorament sobre el deute hipotecari de Reus.

El servei ofereix assessorament i mediació als ciutadans de Reus en risc de perdre el seu habitatge degut a l'impossibilitat d'afrontar el pagament de les quotes hipotecàries.

El Servei d'assessorament sobre el deute hipotecari està inclòs dins les actuacions realitzades per l'Oficina d'Habitatge de Reus, emmarcada dins el Pla Local d'habitatge de la ciutat de Reus.

Altres vinculacions del Servei corresponen a un conveni amb l'Agència de l'Habitatge de Catalunya així com la coordinació amb el servei Ofideute de la Generalitat de Catalunya.

El procediment que segueixen les persones interessades en el Servei d'assessorament sobre el deute hipotecari és el següent:

1. La persona interessada concerta una cita prèvia a través del telèfon 977 010 010. Des de la trucada al següent pas, s'estima una espera de 2-3 dies dins de la mateixa setmana.

2. Primera atenció, en la qual es procedeix a l'acolliment i al registre de documentació. En aquest segon moment, es filtren i es detecten les emergències i s'organitza la llista d'espera. Es comença a fer un seguiment administratiu del cas i s'ajuda a reunir la documentació per presentar a les entitats financeres o a altres instàncies.

3. Entrevista d'assessorament. En aquest moment intervenen la llicenciada en Dret i un dels voluntaris que formen l'equip de treball. Es busca resoldre dubtes, donant informació de la legislació aplicable al cas concret. En aquesta entrevista, també s'explica el procés d'execució hipotecària i s'exposen les diferents opcions que es proposen, així com es du a terme la signatura de la proposta i autorització per part de la persona interessada.

4. Entrevista de seguiment i acompanyament, realitzades per la persona llicenciada en Dret. S'acompanya a la persona afectada fins al tancament de l'acord amb l'entitat financera.

5. Debat i exposició de casos. Es reuneix tot l'equip de treball per tal de dissenyar la millor estratègia tenint en compte els factors personals, familiars i socials relacionats amb la propietat i el deute. Es fa una valoració de les contrapropostes fetes per les entitats i s'informa als afectats sobre les resolucions. Es du a terme una negociació entre Ofideute i les entitats bancàries.

6. En paral·lel s'activen els recursos locals en matèria d'habitatge, com l' inscripció a l'RSHPO com a inici de cerca d'habitatge alternatiu; es tramiten prestacions d'urgència especial (si és el cas); s'informa sobre subvencions... Al mateix temps, s'activen els recursos dl'Atenció Primària de Serveis Socials.

1

El Servei d'Assessorament sobre el deute hipotecari no compta amb un pressupost específic, ja que s'inclou en el pressupost general de l'Oficina Local d'habitatge. En aquest sentit, el pressupost correspondria a cobrir un 60% de la jornada d'un tècnic superior i al 20% d'un auxiliar administratiu.

L'equip de treball del Servei d'assessorament sobre el deute hipotecari està format per:

- Una persona llicenciada en dret, amb les funcions de coordinació de l'equip. Esdevé el referent de tot el Servei.

- Una auxiliar administrativa, que s'encarrega d'organitzar la llista d'espera, de la primera acollida de les persones interessades i dels tràmits de documentació.

- Equip de voluntaris bancaris (4 persones). Són persones amb experiència professional al sector de la banca, amb diversitat de perfils i de procedència dins del món bancari. Les seves funcions es basen en la identificació de diferents productes bancaris (lletra petita, escriptures...); saben llegir la lletra petita i les clàusules especials dels contractes de les entitats bancàries. En aquest sentit, coneixen la lògica interna de la professió de banquers (circuïts, estratègies, criteris, llenguatge...) i poden elaborar una redacció estratègica de les propostes de tal manera que resultin atractives per a les entitats financeres.

- Responsable d'Oficina d'Habitatge i Responsable de Serveis Socials, amb la funció de seguiment dels casos. Més del 80% dels casos detectats són ja usuaris de serveis socials.

Des de l'inici del servei, el març de 2012, fins a 31 de desembre de 2013, s'han iniciat un total de 306 expedients; 184 dels quals s'han resolt i 122 estan en tràmit. Aquests casos, afecten directament a un total de 1.291 persones entre titulars de l'habitatge, avalistes i persones que conviuen a l'habitatge de referència. Dels expedients resolts, la majoria són per consultes i assessorament (un total de 67).

En edat, les dades de 2013 mostren que el sector de població que més ha fet servir el servei ha estat el de 36 a 45 anys, amb un total de 125 expedients oberts. Destacar també que el major nombre de casos, pel que fa a composició de la llar, són parelles amb fills a càrrec (un total de 59 casos), seguit d'aprop (52 casos) per el col·lectiu de famílies nombroses i 23 casos de famílies monoparentals amb menors a càrrec.

Per franja d'ingressos, el grup que ha usat més el Servei d'Assessorament han estat aquells que ingressen entre 501 a 1000 €/mensuals, amb un total de 50 casos; el col·lectiu que ingressa de 401 a 500 €/mensuals i els sense ingressos representen la majoria de casos restants, amb 42 i 45 sol·licituds.

El servei cada vegada és més conegut a la ciutat, i per tant, les persones s'hi adrecen quan el deute no està tan avançat, cosa que permet fer tasques de caràcter més preventiu i arribar a acords més beneficiosos pels usuaris. Per tan esdevé un impacte positiu sobre la població que no pot afrontar les quotes hipotecàries, ja que tenen un Servei visible i accessible per a tothom, tal i com mostren els resultats assolits.

Des del Servei es considera que s'han superat els objectius inicialment plantejats pel que fa a l'atenció a les persones, ja que s'ha aconseguit, sempre que ha estat possible, mantenir les persones a l'habitatge amb unes condicions econòmiques assumibles a través de la dació més el lloguer social i a través de les carències, segons el RDL 6/2012.

També es destaca que en l'actualitat, el servei cada vegada és més conegut a la ciutat, i per tan, les persones s'hi adrecen quan el deute no està tan avançat cosa que permet fer tasques de caràcter més preventiu i arribar a acords més beneficiosos pels usuaris.

- Transversalitat del Servei, ja que implica la coordinació entre la Regidoria d'Arquitectura i Urbanisme i la Regidoria de Benestar Social.

- Ampli estudi de resultats sobre el Servei, on es denota la bona acollida i l'ús que se n'ha fet per part de la població de Reus.

- L'implicació de professionals del sector bancari en la mediació entre ciutadans i entitats bancàries, que facilita el diàleg i el vocabulari entre actors implicats.

- La valoració de cada cas es fa de manera individual i des d'una perspectiva multidisciplinar, ja que intervenen una advocada, personal bancari (voluntari), una tècnica d'habitatge i una treballadora social.

- L'atenció es du a terme de manera personal i global, mitjançant:

-->L'activació de recursos i ajudes en matèria d'habitatge;
-->Una permanent comunicació amb Serveis Socials per qüestions que requereixen de la seva intervenció;
-->Acompanyament al llarg de tot el procés de negociació fins a obtenir una resolució pactada;
-->Finalment, destacar que també es treballa en rebaixar l'ansietat dels usuaris del servei donant empoderament al ciutadà.

- Es destaca el treball coordinat amb els treballadors de les entitats financeres per tal de resoldre qüestions pràctiques: comunicació amb l'usuari, recopilació de documentació necessària... cosa que accelera la resolució dels casos.

Des del Serveis es consideren una sèrie de reptes i dificultats:

- L'abast del servei.

- Continua adaptació a la normativa que es genera, que en alguns casos comporta una reobertura d'expedients o canvis significatius en l'estratègia de resolució.

- Canvis continus en l'escenari de la entitats financeres: fusions, desaparicions, absorcions...

- Millorar el risc de perdre l'habitatge, facilitant eines de permanència a l'habitatge. També es destaquen algunes debilitats, com:

- Falta de dades a nivell local sobre les persones afectades per la problemàtica de l'habitatge, la qual cosa produeix un desconeixement del percentatge de població atesa.

- Manca d'acció coordinada amb els col·legis professionals: advocats, notaris,...

- La no sanció a entitats financeres que no compleixen els criteris arbitraris establerts per l'RDL
6/2012.

- Aconseguir una base de dades a nivell local sobre persones afectades pel deute hipotecari, per tal de tenir un control més precís i exhaustiu de la població a la qual adreçar-se.

- Aconseguir les accions coordinades corresponents amb els col·legis professionals.

Aquest projecte es podria exportar a qualsevol municipi o àmbit territorial, indiferentment de les seves característiques poblacionals.